5項房地產金融新政策將出臺！

央行行長介紹：

最近幾年來，人民銀行不斷完善房地產金融宏觀審慎政策，從供需兩端綜合施策，多次調降個人住房貸款的最低首付比例、降低貸款利率、取消利率政策下限，設立保障性住房再貸款支持收購存量商品房等系列政策。

為落實黨中央關于促進房地產市場平穩健康發展的決策部署，這次人民銀行會同金融監管總局出臺了五項房地產金融的新政策。

1. 引導銀行降低存量房貸利率——

引導商業銀行將存量房貸利率降至新發放房貸利率附近，預計平均降幅在0.5個百分點左右。有利于進一步降低借款人房貸利息支出，有利于減少提前還貸行為。

去年8月份，人民銀行推動商業銀行有序降低存量房貸利率，效果是比較好的。今年5月17日，全國房貸利率的政策下限放開之后，原來對按揭貸款是在LPR基礎上加減點，全國是有一個政策下限的，在5月17日那一次房貸新政中，我們把這個下限給取消了，新發放貸款利率在市場報價利率基礎上減點幅度擴大，利率水平大幅下降，再一次拉大了新老房貸的利差。尤其是在北京、上海、深圳、廣州這些大城市，原來的加點幅度比較高，那次調整之后，新發放按揭貸款和原來存量按揭貸款之間的利差更大。對此，人民銀行擬指導銀行對存量房貸利率進行批量調整，將存量房貸利率降至新發放貸款利率的附近，我們預計平均下降幅度在0.5個百分點左右。之所以說是平均，因為貸款在不同時期放的，不同時期、不同地區、不同銀行，發放的存量房貸利率水平不一樣，我們預測下降的幅度是一個預期的平均數。銀行下調存量房貸利率，有利于進一步降低借款人房貸利息支出，我們預計這一項政策將惠及5000萬戶家庭，1.5億人口，平均每年減少家庭的利息支出總數大概1500億元左右，這有助于促進擴大消費和投資，也有利于減少提前還貸行為，同時還可以壓縮違規置換存量房貸的空間，保護金融消費者的合法權益，維護房地產市場平穩健康發展。

我們近期會正式發布這個文件。因為涉及的借款人很多，銀行也需要有一定的時間進行必要的技術準備，估計銀行很難馬上給你辦這個事情，所以大家不要今天下午就跑到銀行去了。下一步，我們也在考慮將指導商業銀行完善按揭貸款的定價機制，由銀行、客戶雙方基于市場化原則自主協商進行動態調整。

2. 統一房貸最低首付比例至15%——

全國層面的商業性個人住房貸款將不再區分首套房和二套房，最低首付比例統一為15%。

為更好支持城鄉居民剛性和多樣化改善性住房需求，全國層面的商業性個人住房貸款將不再區分首套房和二套房，最低首付比例統一為15%。5月17日以后，首套房的已經是15%了，當時二套房是25%，這次把首套房、二套房統一為15%。這里我想說明兩點，各個地方可以因城施策，自主確定是否采取差別化的安排，并確定轄區內的最低首付比例下限。因為全國這么大的地方，不同城市之間、地區之間房地產市場情況差別很大，地方政府可以采取差別化的安排，在全國底線基礎上確定轄區內最低首付比例下限。另外一點，商業銀行根據客戶風險狀況和意愿，與客戶協商確定具體的首付比例水平。因為15%只是一個最低的首付比例，商業銀行要基于對客戶風險的評估，可能會比這個水平要高，也有客戶說我有錢，可以付30%首付比例，這是商業銀行和個人之間的一種市場化的磋商。

3.延長兩項房地產金融政策文件的期限——

房企存量融資展期、經營性物業貸款等階段性政策從2024年12月31日延長到2026年12月31日。

前期，人民銀行和金融監管總局出臺了“金融16條”、經營性物業貸款這兩項政策，對促進房地產市場平穩健康發展和化解房地產市場風險發揮了積極作用。其中，房企存量融資展期、經營性物業貸款等階段性政策，原來按照文件是2024年12月31日到期，我們這次和金融監管總局作出決定，把這兩個政策從2024年12月31日延長到2026年12月31日。

4.優化保障性住房再貸款政策——

將保障性住房再貸款政策中人民銀行出資的比例，由原來的60%提高到100%。

5月17日，人民銀行宣布了設立3000億元保障性住房再貸款，引導金融機構按照市場化、法治化原則，支持地方國有企業以合理價格收購已建成未出售的商品房，用作配售型或配租型保障性住房，這是房地產市場去庫存的一項重要舉措。為進一步增強對銀行和收購主體的市場化激勵，我們將保障性住房再貸款政策中人民銀行出資的比例，由原來的60%提高到100%。原來商業銀行放100億元，人民銀行提供60億元，現在商業銀行放100億元，人民銀行提供低成本資金100億元，加快推動商品房的去庫存進程。

5.支持收購房企存量土地——

將研究允許政策性銀行、商業銀行貸款支持有條件的企業市場化收購房企土地。

在將部分地方政府專項債券用于土地儲備基礎上，研究允許政策性銀行、商業銀行貸款支持有條件的企業市場化收購房企土地，盤活存量用地，緩解房企資金壓力。在必要的時候，也可以由人民銀行提供再貸款支持。這項政策我們和金融監管總局還在一起研究。

國家金融監督管理總局局長李云澤表示，金融機構對房地產行業的支持力度也在不斷擴大。

金融監管總局局長介紹：

近年來，我國房地產市場供求關系發生了重大變化，銷售的持續放緩導致房企流動資金緊張，部分已售在建項目難以按期交付。為了解決這個問題，總局會同住建部建立了城市房地產融資協調機制。這個機制最大的特點就是“以城市為主體、以項目為中心”，將房企集團的風險與房地產項目的建設區分開來，充分發揮屬地政府的統籌協調作用，把合規的在建已售項目納入項目“白名單”，引導金融機構滿足房地產項目的合理融資需求，推動項目建成完工和交付，切實保障廣大購房人的合法權益。

在各方的共同努力下，城市協調機制取得了良好效果。截至目前，商業銀行已審批“白名單”項目超過5700個，審批通過融資金額達到1.43萬億元，支持400余萬套住房如期交付。在協調機制的帶動下，金融機構對房地產行業的支持力度也在不斷擴大。截至8月末，我們今年的房地產開發貸款較年初實現了正增長，扭轉了房開貸下滑的態勢。房地產的并購貸款和住房租賃貸款也分別增長14%和18%，為促進房地產市場平穩健康發展提供了有力的金融支持。

同時，為積極支持剛性和改善性住房需求，剛才潘行長也介紹了，我們會同人民銀行指導各地、各家金融機構因城施策來調整相關的房地產金融政策。下一步，我們也會配合人民銀行積極推進穩妥降低存量房貸的利率，以進一步減少居民的房貸支出，提高人民群眾的獲得感。