有收有放支持化解產能過剩

 

      化解產能過剩要“堵”更要“疏”。引導銀行業推動綠色金融發展，通過金融服務推動產業轉型升級是一個重要抓手。

 

　　既肩負轉型升級、結構調整的任務，又面臨產能過剩行業不良貸款上升的壓力，銀行業如何在推動化解產能過剩的同時，防范化解可能出現的金融風險？

 

　　今年以來，中國銀監會明確，將推動化解產能過剩作為銀行業轉型發展、推進產業結構調整的工作重點，要求按照區別對待、有保有控的原則，制定并實施好與國家經濟發展戰略相配套的差異化信貸政策。在監管層的引導下，各行積極調整信貸政策，疏堵結合，在嚴格控制產能過剩行業信貸增量的同時，將信貸資源更多轉向節能減排等綠色信貸領域。

 

　　嚴控過剩行業貸款增量

 

　　“目前，各商業銀行對產能過剩行業的貸款增量把控都比較嚴格，多采取行業限額等方式進行管理。”某國有銀行相關負責人對《經濟日報》記者說。

 

　　今年3月，銀監會下發《關于支持產業結構調整和化解產能過剩的指導意見》，明確提出要切實加強新上項目的信貸管理，嚴把政策界限、嚴格準入標準、嚴守審貸關口。按照“消化一批、轉移一批、整合一批、淘汰一批”的路徑，區別對待、分類施策，優化信貸結構。

 

　　目前，即使一些銀行在鋼鐵、水泥、平板玻璃等領域有新增貸款，放款對象也僅限制在信用較好、經營較為穩定的行業龍頭企業，對于行業內其他企業的貸款則極為謹慎。以交通銀行為例，今年以來，該行嚴格控制“兩高一剩”等行業的信貸投放，截至2014年6月底，該行公司貸款增量的89％都投向了民生消費、服務、制造等領域，壓降產能嚴重過剩行業貸款達51億元。

 

　　但銀行業同時也面臨不少問題，最大的壓力來自于產能過剩行業不良貸款的上升。其中，信息不對稱大大降低了風險管控的前瞻性，部分地區對行業企業的項目審批、資源能耗、環保排放等信息披露不充分及時，給銀行風險管控帶來挑戰。

 

　　當前，化解產能過剩相關補償保障機制建設也亟需加速。湖南銀監局今年在針對湖南常德、永州等八地的調研中發現，八地已列入淘汰和退出的過剩產能企業有47家，涉及貸款金額8.5億元，但由于企業關停或破產，銀行債務面臨懸空，各地方政府并未對此出臺相應的信貸風險補償辦法。

 

　　針對這些問題，銀監會相關負責人表示，下一步將建立銀行信貸信息共享機制，建立有效化解產能嚴重過剩矛盾的動態信息機制，及時在業內通報相關信息，以防范相關信貸風險。同時，指導相關銀行建立聯合工作機制，積極參與各地化解產能過剩方案的制定工作，對惡意逃廢銀行債務的企業實施聯合制裁，建立有效的懲戒機制。

 

　　綠色金融駛入“快車道”

 

　　化解產能過剩不僅靠“堵”，也要靠“疏”。引導銀行業推動綠色金融發展，通過金融服務推動產業轉型升級是監管層的另一項重要舉措。

 

　　今年10月，首單綠色金融理財直接融資工具由興業銀行杭州分行成功發行，項目募集的2.5億元資金將支持杭州蕭山水務集團污水處理項目。這是理財直接融資工具產品在綠色金融領域的創新探索。為實現更好地支持實體經濟的目標，融資企業通過設立理財直接融資工具所融入的資金，將優先投入符合國家產業政策要求、轉變經濟增長方式和調整經濟結構要求的行業。

 

　　今年以來，不少銀行繼續提升綠色金融服務質量，更加重視綠色信貸發展。渤海銀行北京分行將信貸資源向節能環保、污染防治、資源循環利用、建筑節能以及垃圾處理等環保領域傾斜，截至9月末，該行綠色信貸業務達10.21億元。

 

　　在綠色金融產品服務創新方面，銀行業也在積極探索。以興業銀行為例，自2006年該行推出國內首個綠色信貸產品——節能減排貸款以來，該行先后創新推出能效融資、排放權金融等產品。目前除綠色項目融資、綠色買方信貸、綠色金融租賃等產品外，還推出了碳交易、排污權交易等綜合解決方案。截至2014年6月末，興業銀行綠色金融融資余額2268億元，所支持項目可實現境內每年節約標準煤2352萬噸，年減排二氧化碳6880萬噸，年節水2.62億噸。

 

　　總體來看，綠色金融發展已經進入快車道。銀監會最新統計數據顯示，今年上半年，21家主要銀行機構綠色信貸余額達5.7萬億元，所貸款項目預計每年可節約標準煤1.9億噸，節水4.3億噸，減排二氧化碳4.6億噸、二氧化硫537.8萬噸、化學需氧量295.8萬噸、氮氧化物131.4萬噸、氨氮31.1萬噸，為節能減排起到了引領作用。